С их помощью можно купить билеты на самолет или на поезд, оплатить покупку в магазине или в интернете. Взять кредит или беспроцентный займ. Как лучше ими пользоваться и каких ошибок можно избежать? / Ирина Бородина.
Зачем нужна кредитная карта
Кредитная карта — это электронный кошелек, через который в любое время можно взять взаймы деньги у банка. До тех пор, пока не сделана покупка, проценты по кредитной карте не начисляются, поэтому ее можно оформить на всякий случай. Дело в том, что каждый банк предоставляет для своих кредитных карт беспроцентный период погашения долга. Как правило, это 50-60 дней с момента покупки. Например, человек что-то купил по кредитке, через 28 дней по почте он получает счет, и у него остается еще 32 дня для оплаты долга без переплаты. Если в льготный срок клиент не уложился, тогда за каждый день просрочки ему придется заплатить определенный процент. Долг можно возвращать частями, тогда проценты будут начисляться только на сумму остатка, но уже со дня покупки. По всем другим видам кредитов проценты нужно платить с первого дня.
Кредит, кредитная карта или овердрафт?
Снимать деньги с кредитной карточки не выгодно — за одну операцию придется отдать комиссию в 3-7 % от суммы. Кроме того, на операции с наличными льготный период не распространяется и проценты банк начислит уже на следующее утро. Правда, держатели кредитных карт придумали одну хитрость: расплачиваться за друзей пластиковой картой в обмен на наличные. В том случае, если срочно необходима большая сумма наличными, этот трюк не сработает, лучше оформить в банке обычный потребительский кредит.
Такой же совет можно дать и тем, кто запланировал крупную покупку. Выгоднее взять выбранный товар в кредит — машину, бытовую технику, мебель, — если вы не готовы рассчитаться в льготный период. Тогда переплата по процентам будет гораздо меньше.
Если вы периодически занимаете до зарплаты небольшие суммы, не обязательно заводить кредитку — можно открыть на своей дебетовой карте кредитный лимит (овердрафт). Правда, никакого льготного периода в этом случае банк не предоставит.
Покупаем через интернет
Купить товар в интернет-магазине можно при помощи пластиковой карты с 16-значным выпуклым номером на лицевой стороне. Этого номера нет только у самых низких категорий карт — Visa Electron и Maestro. Правда, с 2011 года Visa прекратила выпуск электронной карточки, и все новые карты оснащены кодом.
Для покупок в интернете в банке можно завести виртуальную карту — она выступает в качестве посредника между счетами продавца и покупателя. Допустим, вы решили купить товаров на три тысячи рублей. Для этого со своей обычной кредитной или зарплатной карточки вы переводите эту сумму на виртуальную непосредственно перед сделкой. И потом рассчитываетесь в интернет-магазине при помощи нее. Мошенник сможет взломать только виртуальную карточку, а путь до основной кредитки не отследит.
Как выбрать банк?
Главное условие — вам должно быть комфортно и рассчитываться кредиткой, и погашать задолженность. Выбирайте банк с большим количеством банкоматов с функцией приема денег в центре города и рядом с вашим домом или офисом. Узнайте, как работает и во сколько обойдется смс-сервис, можно ли управлять своим счетом через сайт банка (например, переводить деньги с одной карты на другую). Уточните, сколько дней составляет льготный период оплаты долга.
Какую карту выбрать? Зависит от того, зачем она вам нужна. Карты международных платежных систем — Visa, MasterCard, American Express — практически не отличаются друг от друга. Их принимают в любой точке мира. По картам локальных платежных систем можно рассчитаться только там, где они выпущены. В Томске, например, действует «Золотая корона». Расплатиться ей в других регионах можно только с комиссией, а за границей ее вообще не примут.
Крупные банки выпускают карты совместно с партнерами: сотовыми операторами, магазинами, фондами. Держатели таких карт могут отдавать процент от покупки на благотворительность или получать скидки. В Томской области, например, можно было бы создать кредитки с функцией благотворительных сборов для «Томи» или на реставрацию деревянной архитектуры.
Для чего нужна пластиковая карта?
Хранить деньги
Дебетовые карты Visa, MasterCard, American Express. Пополнить счет и снять деньги можно во всех банкоматах страны.
Дебетовая «Социальная карта томича». Пополнить счет и расплатиться картой можно только в пределах Томской области.
Путешествовать
Дебетовые карты Visa, MasterCard, American Express. Рассчитаться картой и снять наличные можно в любой стране мира.
Золотая и платиновая кредитные карты Visa, MasterCard, American Express. Услуги для путешественников:
— страхование жизни;
— страховка арендованной машины в случае ДТП;
— дополнительная гарантия на купленные товары.
Делать покупки в интернете
Классические дебетовые карты Visa, MasterCard, American Express. Рассчитаться картой можно в любом иностранном и российском интернет-магазине.
Виртуальные карты Visa, MasterCard, American Express. Карточка-посредник защитит основной счет от мошенников.
Кредитная карта любой категории Visa, MasterCard, American Express. Рассчитаться картой можно в любом иностранном и российском интернет-магазине.
Получать бонусы
Золотая и платиновая кредитные карты Visa, MasterCard, American Express. Скидки 10-30 % в ресторанах, спа-салонах, клубах, при бронировании гостиниц и авиабилетов.
Кобрендовая карта Visa, MasterCard, American Express. Скидки и призы от партнеров банка.
